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金融大行息差占优股份行中收更佳

发布时间:2019-09-12 11:09:55

金融:大行息差占优 股份行中收更佳 2012-10- 1 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

事项:

工商银行2012年前三季度归属股东净利润1856.0亿元,同比增长1 . %,EPS0.5 元,第三季度归属股东净利润624.4亿元,同比增长14.9%,EPS0.18元。

交通银行2012年前三季度归属股东净利润445.1亿元,同比增长15.9%,EPS0.60元,第三季度归属股东净利润1 4. 亿元,同比增长11.7%,EPS0.18元。

浦发银行2012年前三季度归属股东净利润261. 亿元,同比增长 1.2%,EPS1.40元,第三季度归属股东净利润89. 亿元,同比增长27.1%,EPS0.48元。

民生银行2012年前三季度归属股东净利润288.1亿元,同比增长 4.7%,EPS1.02元,第三季度归属股东净利润97.6亿元,同比增长 0.7%,EPS0. 4元。

兴业银行2012年前三季度归属股东净利润26 .4亿元,同比增长40.2%,EPS2.44元,第三季度归属股东净利润92.4亿元,同比增长40.9%,EPS0.86元。

(下文中“五家银行”顺序为工行、交行、浦发、民生、兴业)平安观点:

三季度存贷款增速平稳、兴业、民生有亮点:第三季度,五家银行贷款环比增速分别为2.5%、2.2%、4.2%、 . %、7.9%,存款环比增速分别为 .4%、1. %、2.5%、2.5%、10.6%。其中,兴业存款增长强劲,并拉动贷款的快速增长,我们认为这与其业务条线的改革密切相关:对公和零售条线的改革拉动了公司和储蓄存款的快速增长,而对金融市场业务的条线化改革,则带动了大量来自非信贷业务的存款,使存款规模在流量中保持稳定增长。此外,民生的小微企业贷款在三季度恢复增长,当季小微贷款余额净增274.9亿元,一扫上半年的颓势(上半年出于审慎性考虑刻意放慢了小微贷款增速,一、二季度合计小微贷款余额净增188.1亿),环比增速10.9%(一、二季度分别为4.6%和 . %),三季度末小微贷款余额2805. 亿元,占总贷款比重升至20.8%,根据该行全年信贷规模估算,预计四季度还有200亿元左右的小微贷款额度,四季度正值小微企业信贷需求的旺季,且当前银行贷款定价能力有所回升,这将对今年全年息差产生正面影响。

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